Mémoires d'Actuariat
Construction d'un zonier grêle en assurance automobile
Auteur(s) BEDOUI S.
Société Covéa
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 20/05/2030
Résumé
Le secteur de l'assurance est aujourd'hui confronté à un défi climatique sans précédent avec l'intensification alarmante des phénomènes de grêle sur le territoire français. L'année 2022 marque un tournant pour l'assurance automobile française : les tempêtes Maya et Qiara redéfinissent brutalement la cartographie du risque, rendant obsolètes des décennies de modélisation. Comment anticiper l'imprévisible quand des grêlons atteignent soudainement la taille de balles de tennis et que le « couloir de grêle » historique s'élargit vers des territoires autrefois épargnés ? Cette étude aborde un défi à l'intersection de la météorologie, de la data science et de l'actuariat. Elle révèle comment le groupe Covéa reconstruit sa compréhension territoriale du risque grêle en explorant 171 millions d'enregistrements de sinistres sur une décennie. À travers des approches méthodologiques innovantes et des analyses approfondies sur l'évolution spatiale du risque, ce travail dévoile comment se dessine la carte des événements de grêle de demain. Au-delà de ses applications concrètes en tarification et en gestion des risques, cette étude explore la question essentielle de la représentation cartographique d'un risque en transformation rapide. Le défi consiste à unifier dans une vision harmonisée des portefeuilles diversifiés des trois marques (GMF, MAAF et MMA) aux distributions territoriales variées, tout en élaborant un système assez solide pour absorber les fluctuations annuelles et capter les tendances émergentes. Ce zonier constitue ainsi une étape essentielle vers un modèle d'assurance plus résilient, adapté à une nouvelle ère climatique.
Abstract
The insurance industry is currently facing an unprecedented climate challenge with the alarming intensification of hail phenomena across French territory. The year 2022 marks a turning point for French auto insurance: the Maya and Qiara storms brutally redefined risk mapping, rendering decades of modeling obsolete. How can we anticipate the unpredictable when hailstones suddenly reach the size of tennis balls and the historical “hail corridor” expands into previously spared territories? This study addresses a challenge at the intersection of meteorology, data science, and actuarial science. It reveals how the Covéa group reconstructs its territorial understanding of hail risk by exploring 171 million claims records over a decade. Through innovative methodological approaches and in-depth analyses of the spatial evolution of risk, this work unveils how the map of tomorrow's hail events is taking shape. Beyond its concrete applications in pricing and risk management, this study explores the essential question of cartographic representation of a rapidly transforming risk. The challenge consists of unifying the diversified portfolios of three brands (GMF, MAAF, and MMA) with varied territorial distributions into a harmonized vision, while developing a system robust enough to absorb annual fluctuations and capture emerging trends. This zoning system thus constitutes an essential step toward a more resilient insurance model, adapted to a new climate era.
Auteur(s) BEDOUI S.
Société Covéa
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 20/05/2030
Résumé
Le secteur de l'assurance est aujourd'hui confronté à un défi climatique sans précédent avec l'intensification alarmante des phénomènes de grêle sur le territoire français. L'année 2022 marque un tournant pour l'assurance automobile française : les tempêtes Maya et Qiara redéfinissent brutalement la cartographie du risque, rendant obsolètes des décennies de modélisation. Comment anticiper l'imprévisible quand des grêlons atteignent soudainement la taille de balles de tennis et que le « couloir de grêle » historique s'élargit vers des territoires autrefois épargnés ? Cette étude aborde un défi à l'intersection de la météorologie, de la data science et de l'actuariat. Elle révèle comment le groupe Covéa reconstruit sa compréhension territoriale du risque grêle en explorant 171 millions d'enregistrements de sinistres sur une décennie. À travers des approches méthodologiques innovantes et des analyses approfondies sur l'évolution spatiale du risque, ce travail dévoile comment se dessine la carte des événements de grêle de demain. Au-delà de ses applications concrètes en tarification et en gestion des risques, cette étude explore la question essentielle de la représentation cartographique d'un risque en transformation rapide. Le défi consiste à unifier dans une vision harmonisée des portefeuilles diversifiés des trois marques (GMF, MAAF et MMA) aux distributions territoriales variées, tout en élaborant un système assez solide pour absorber les fluctuations annuelles et capter les tendances émergentes. Ce zonier constitue ainsi une étape essentielle vers un modèle d'assurance plus résilient, adapté à une nouvelle ère climatique.
Abstract
The insurance industry is currently facing an unprecedented climate challenge with the alarming intensification of hail phenomena across French territory. The year 2022 marks a turning point for French auto insurance: the Maya and Qiara storms brutally redefined risk mapping, rendering decades of modeling obsolete. How can we anticipate the unpredictable when hailstones suddenly reach the size of tennis balls and the historical “hail corridor” expands into previously spared territories? This study addresses a challenge at the intersection of meteorology, data science, and actuarial science. It reveals how the Covéa group reconstructs its territorial understanding of hail risk by exploring 171 million claims records over a decade. Through innovative methodological approaches and in-depth analyses of the spatial evolution of risk, this work unveils how the map of tomorrow's hail events is taking shape. Beyond its concrete applications in pricing and risk management, this study explores the essential question of cartographic representation of a rapidly transforming risk. The challenge consists of unifying the diversified portfolios of three brands (GMF, MAAF, and MMA) with varied territorial distributions into a harmonized vision, while developing a system robust enough to absorb annual fluctuations and capture emerging trends. This zoning system thus constitutes an essential step toward a more resilient insurance model, adapted to a new climate era.
